Pensionering er en utrolig milepæl at nå, men det kan være svært at forstå reglerne omkring pensionsalder og 401.000 planer. Når det først er brudt ned, kan det være nemt og let at forstå, hvordan og hvornår du skal trække dig ud af din 401k.
Udbetaling af 401.000 besparelser
Generelt kan du hæve uden straf, når du fylder 55 år. Der er dog et par forbehold, afhængigt af din arbejdsstatus, din nøjagtige alder og din specifikke 401k-plan.
Alder 55 Regel
Når du fylder 55 år, vil de fleste 401k-planer ikke opkræve et bødegebyr for at få adgang til dine konti, så længe du efterlader dine penge på din konto og ikke overfører dem til en individuel pensionskonto (IRA). Dette betyder også, at hvis du blev fyret eller sagde dit job op mellem 55 og 59 1/2 år, kan du få adgang til din 401k uden at betale en bødeskat. Brandmænd, EMT'er, politibetjente og andre fagfolk inden for offentlig sikkerhed kan typisk få adgang til deres midler lidt tidligere, omkring 50 år.
Aldersrelaterede forbehold
Din alder, jobbeskrivelse og omstændigheder kan alle påvirke tilbagetrækning og sanktioner vedrørende din 401k-plan. De forskellige aldersrelaterede regler omfatter:
- Hvis du er yngre end 55 år, men stadig arbejder for det samme firma, som oprettede din plan, kan du enten tage et lån på 401.000 eller en hård udbetaling, hvis du har brug for at få adgang til dine midler.
- Hvis du går på pension året før, du fylder 55, skal du muligvis betale et gebyr på 10 procent førtidig hævning for at få adgang til dine penge.
- Hvis du er 59 1/2 til 70 år gammel og pensioneret, kan du hæve penge fra dine 401k uden en bødeskat.
- Hvis du er mellem 59 1/2 og 70 år gammel og stadig arbejder, kan du hæve penge fra en gammel 401k-plan uden straf, men kan eller måske ikke være i stand til at trække dig fra 401k-planen oprettet af dit nuværende job. Dette er betinget af den type plan, du har oprettet.
- I en alder af 70 1/2 kræver IRS, at du begynder at trække dig fra din 401k-plan.
Ruller midler over til en IRA
En IRA, eller individuel pensionskonto, er en opsparingskonto, der tilbyder skattefordele. I lighed med dine 401k vil adgang til dine IRA-midler afhænge af flere alders- og jobrelaterede faktorer:
- Hvis du er under 55 år og ikke er ansat i det firma, der oprettede din 401k, kan du rulle dine penge ind på en IRA-konto.
- Ved 59 1/2 kan du hæve penge uden strafskatter.
- I en alder af 70 1/2 kræver IRS minimumsudlodninger, hvilket betyder, at du skal begynde at trække dig fra din IRA.
Trevne økonomisk kyndige beslutninger
Husk på, at jo længere du beholder dine penge urørt i din 401K, jo bedre stillet vil du være. Hvis du har spørgsmål om din specifikke 401k pensionsordning, og du stadig er ansat, så spørg den, der hjalp dig med at oprette din plan, eller kontakt din personaleafdeling. Hvis du har spørgsmål og er pensioneret, kan du tjekke IRS's hjælpeside vedrørende 401k-planer eller tale med en finansiel rådgiver.
