Det er vigtigt at kende konsekvenserne af, hvad der kan ske, når et navn på en hustitel ikke er på realkreditlån. At forstå rollerne og ansvaret for alle involverede parter kan hjælpe med at undgå fremtidig konflikt og forvirring.
Mulige tilfælde: Forskellige navne på titel og pant
Der er flere grunde til, at et navn på husets titel måske ikke falder sammen med navnet på realkreditlånet. Eksempler omfatter:
- En af køberne fra et par har dårlig kredit eller en nylig konkurs eller tvangsauktion, hvilket påvirker hans eller hendes evne til at kvalificere sig til et realkreditlån eller forårsager en højere rente.
- En af husejerne er arbejdsløs eller har ikke nok jobhistorik til at kvalificere sig til et realkreditlån.
- Forældre ønsker, at deres voksne børn skal have fulde rettigheder til hjemmet, når de går bort, uden at de skal undgå at gå igennem skifteretten.
Juridiske overvejelser
Hvis det er en ordning, du overvejer at sætte nogen på ejendomsretten til huset, men ikke på realkreditlånet, er det meget vigtigt at blive enige om ejerskab og ansvar for boligen i et testamente eller en juridisk kontrakt. Alle, der er opført på titlen, har ejendomsret til huset og kan bruge, besidde eller overføre ejerskab af ejendommen. Når en person optager et realkreditlån, eksisterer forholdet kun mellem låntager og banken, og denne person underskriver et gældsbrev for at betale banken tilbage for lånet. Det betyder ikke, at ingen andre kan gøre krav på ejendomsretten til ejendommen. Der er en række vigtige juridiske overvejelser at huske på i situationer, hvor en boligejers navn kan være på titlen, men ikke realkreditlånet.
Finansielle forpligtelser
Hvis man udelader en persons navn fra realkreditlånet, udelukker han teknisk set ham eller hende fra økonomisk ansvar for lånet. Det er dog vigtigt at bemærke, at banken kan søge betaling fra eventuelle ejere, hvis boligen står over for tvangsauktion. Selvom det ikke vil påvirke din kredit, hvis du ikke er låntager på realkreditlånet, kan banken stadig beslaglægge ejendommen, hvis lånet ikke betales. Det skyldes, at banken har pant i boligens ejendom.
Med andre ord, hvis du ønsker at blive boende i huset, bliver du nødt til at blive ved med at betale disse realkreditlån, hvis personen på realkreditlånet undlader at gøre det, selvom du ikke er forpligtet til realkreditlånet gældsbrev. Ellers kan banken tvangsauktionere huset. Hvis du bliver den eneste ansvarlige for at foretage betalinger i fremtiden, kan du refinansiere huset i dit navn.
Sælgende ejerandel
Fordi de personer, der er opført på titlen, har det fulde ejerskab af boligen, har de fulde rettigheder til at sælge ejendommen, selvom de ikke er på realkreditlånet. Selvom de ikke kan sælge ejendommen uden samtykke fra andre ejere, kan de muligvis sælge deres rettigheder til ejendommen, afhængigt af hvordan ejendommen besiddes. Dette kan få dig til at eje et hjem med en, du ikke kender. Indgå kun en titelaftale med en, du kender og stoler på.
Problemer med skatter
Hvis dit navn ikke står på realkreditlånet, kan du ikke fratrække eventuelle betalinger, du foretager til realkreditlånet, i din personlige indkomstskat. Generelt er renter på realkreditlån fradragsberettiget; dette er en af de største fordele ved et realkreditlån som en form for finansiering. Men for at du kan fratrække betalinger til realkreditrenter på din indkomstskat, skal du være juridisk ansvarlig for at foretage realkreditbetalingerne - hvilket betyder, at dit navn skal stå på lånet.
Hvis du er gift med den anden person på realkreditlånet og indgiver i fællesskab, vil fradraget selvfølgelig falde fra din samskat. Så det er mere et problem, når to ugifte køber et hus sammen.
Spørg om hjælp
Når der er et problem med ejendomsret og pant, eller hvis du har spørgsmål om, hvornår et navn står på hus titlen og ikke på et realkreditlån, er det meget vigtigt at rådføre sig med en ejendomsadvokat. Afhængigt af den gældende situation kan en advokat hjælpe med at afgøre, hvem der er ansvarlig for realkreditlånet, og om den person, der er anført på husoverskriften, har nogen juridisk vægt i retten, hvis en kamp om boligen skulle opstå.
